Investmentfonds

Anlagefonds-Grundlagen

• Was sie sind: Professionell verwaltete Pools von Aktien, Anleihen und / oder anderen Instrumenten, die in Aktien aufgeteilt und an Anleger verkauft werden.
• Pros: Diversifikation; Liquidität; Einfachheit; Erschwinglichkeit (niedrige Erstkäufe); professionell geführt.
• Nachteile: Schwankende Renditen; Überdiversifizierung; Steuern; potenziell hohe Kosten; Professionelles Management ist nicht immer gleich gut.
• Wie investiert man : Direkt über Fondsgesellschaften; Full-Service- und Rabatt-Brokerage; Banken; Versicherungsagenten.
• Tipps: Wie bei ETFs sind auch Investmentfonds als Zielfonds verfügbar. Diese Mittel passen automatisch die Zuteilungen an, je nachdem, wie lange Sie bis zur Pensionierung haben. Beginnen Sie aggressiver und werden Sie allmählich konservativer, je näher Ihr Ruhestand rückt.

Eine Fondsgesellschaft bündelt Geld von verschiedenen Anlegern, um in ein Portfolio aus Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren zu investieren. Professionelle Vermögensverwalter (oder Manager-Teams) forschen, selektieren und überwachen die Performance der Portfolios der Fonds. Anleger besitzen Aktien des Fonds, die einen Teil der Gesamtbestände des Fonds ausmachen.

Der Preis eines Investmentfonds ist der Nettoinventarwert (NAV) pro Anteil, zuzüglich etwaiger Gebühren, die der Fonds erhebt. Die meisten Fonds berechnen ihren Nettoinventarwert mindestens einmal täglich, typischerweise nach dem Ende der wichtigsten US-Börsen. Investmentfondsanteile sind einlösbar, so dass Sie Ihre Anteile an jedem Geschäftstag an den Fonds zurückverkaufen können.

Es gibt drei Möglichkeiten, mit Investmentfonds Geld zu verdienen:

1. Dividendenzahlungen: Wenn der Fonds Erträge in Form von Dividenden und Zinsen erzielt, zahlt er den Aktionären nahezu alle die verdienten Einnahmen abzüglich aller offengelegten Aufwendungen.
2. Kapitalgewinnausschüttungen: Verkauft ein Fonds ein Wertpapier, dessen Preis gestiegen ist, wird er die Kapitalgewinne (abzüglich etwaiger Kapitalverluste) am Ende des Jahres an die Anleger ausschütten.
3. Erhöhter Nettoinventarwert: Ein höherer Nettoinventarwert bedeutet eine Wertsteigerung für Ihre Anlagefondsanlage.

Im Allgemeinen entscheiden Sie, ob Sie Dividendenzahlungen und Kapitalgewinnausschüttungen erhalten möchten oder ob Sie das Geld reinvestieren wollen, um zusätzliche Aktien zu kaufen.

Wie bei den meisten Investitionen gilt: Je höher die potenziellen Erträge, desto höher ist Ihr Risiko. Es gibt verschiedene Arten von Fonds mit jeweils eigenem Risikoprofil:

• Geldmarktfonds: Diese gelten als geringeres Risiko als andere Arten von Investmentfonds. Nach dem Gesetz sind sie darauf beschränkt, in bestimmte hochqualitative, kurzfristige Anlagen zu investieren, die von der US-Regierung (wie Treasury Bills), U. ausgegeben werden.S. Korporationen und staatliche und kommunale Regierungen. Die Renditen sind in der Regel doppelt so hoch wie bei einem Sparkonto und etwas weniger als ein Einzahlungszertifikat (CD). Diese Fonds versuchen, einen NIW bei einem stabilen Wert von 1 zu halten. 00 pro Aktie, und der Fonds zahlt Dividenden, die im Allgemeinen kurzfristige Zinssätze widerspiegeln.
• Rentenfonds: Diese Fonds haben ein höheres Risiko als Geldmarktfonds, zum Teil, weil sie höhere Renditen anstreben. Es gibt viele verschiedene Arten von Anleihen, und sie unterscheiden sich stark in Bezug auf Risiko und Ertrag. Rentenfonds unterliegen denselben Risiken wie Anleihen: Kredit- / Ausfallrisiko, Vorauszahlungsrisiko und Zinsrisiko.
• Aktienfonds: Diese größte Kategorie von Investmentfonds investiert in Aktien. Einzelne Fonds verwenden unterschiedliche Strategien: Wachstumsfonds konzentrieren sich zum Beispiel auf Aktien mit dem Potenzial für große Kapitalgewinne; Einkommensfonds investieren in Aktien, die regelmäßige Dividenden zahlen. Aktienfonds sind demselben Marktrisiko ausgesetzt wie einzelne Aktien, und die Preise schwanken als Reaktion auf eine Vielzahl von Faktoren, einschließlich der allgemeinen Stärke der Wirtschaft.

Tipps für die Auswahl von Investmentfonds

• Berücksichtigen Sie Ihren Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft und achten Sie dabei auf Ihre allgemeine Diversifikation.
• Suchen Sie nach Fonds, die diese Ziele erfüllen (z. B. wenn Sie bereit sind, ein angemessenes Risiko einzugehen und das Geld für eine Weile nicht benötigen, könnten Sie einen langfristigen Kapitalaufwertungsfonds in Betracht ziehen).
• Vergleichsoptionen: Suchen Sie nach Top-Performern in dieser Gruppe.
• Beachten Sie die Gebühren: Entscheiden Sie sich für Leerlauffonds, die keine Gebühren für Front- oder Back-End-Gebühren berechnen, und Fonds mit niedrigen Kostenquoten.