DEFINITION von 'FHA Streamline Refinance'
Eine von der Federal Housing Administration (FHA) angebotene Option zur Refinanzierung von Hypotheken. Eine FHA-Stromlinienrefinanzierung erfordert, dass die Hypothek FHA-versichert und nicht delinquent ist. Die Refinanzierung muss zu einer Verringerung der Zins- und Tilgungszahlungen des Eigenheimbesitzers führen und es dürfen keine Barmittel aus der refinanzierten Hypothek entnommen werden. Es gibt zwei Formen dieser Refinanzierung: Nicht-Kredit-Qualifizierung und Kredit-Qualifizierung.
ABBRECHEN 'FHA Streamline Refinance'
Das FHA erfordert keine Beurteilung einer Stromlinienrefinanzierung und verwendet stattdessen den ursprünglichen Kaufpreis des Hauseigentümers. Es erfordert auch keine Kreditauskunft für nicht-kreditqualifizierende Stromlinien-Refinanzierungen. Eine Kreditauskunft ist für die Kreditqualifizierung von Stromlinienrefinanzierungen erforderlich. Trotzdem könnte der Kreditgeber eine Kreditauskunft als Teil seiner eigenen Politik verlangen.
Die nicht kreditqualifizierende Refinanzierung steht Hausbesitzern zur Verfügung, die das Eigentum mindestens sechs Monate lang besessen haben, und die Refinanzierung muss mindestens 210 Tage nach dem Abschlussdatum der ursprünglichen Hypothek erfolgen.
Die FHA begann in den 1980er Jahren, eine vereinfachte Refinanzierung für versicherte Hypotheken zuzulassen. Die Worte "Straffung der Refinanzierung" beziehen sich tatsächlich auf die reduzierte Menge an Papierkram und Underwriting, mit denen sich die Kreditgeber befassen müssen.
Kreditgeber, die an diesem FHA-Refinanzierungsprogramm beteiligt sind, bieten eine Reihe von Zahlungsoptionen an. Eine "No-Cost" -Option stellt dem Kreditnehmer keine Spesen in Rechnung, sondern ist mit einem höheren Zinssatz verbunden, als wenn der Kreditnehmer die Abschlusskosten in bar bezahlt hätte. Der neue Hypothekenbetrag darf keine Abschlusskosten enthalten.