"Wenn Sie nicht wissen, wohin Sie gehen, können Sie irgendwo anders landen. "- Yogi Berra
Wenn Sie ein Haus ohne Plan bauen, welche Ergebnisse würden Sie erwarten? Theoretisch könnte man Glück haben und am Ende mit dem Haus seiner Träume landen. Wahrscheinlicher ist jedoch, dass das Haus nicht das ist, was man wollte. Sie müssen vielleicht die Türen und Fenster verschieben, neue Wände bauen und andere niederreißen - oder Schlimmeres.
Investieren ist nicht anders. Ohne einen Plan könnten Sie (wieder theoretisch) Glück haben, aber die Chancen stehen dagegen. Ohne Ziele - und ein gut durchdachter Plan, um diese Ziele zu erreichen - werden Sie wahrscheinlich nicht dort landen, wo Sie kurz- oder langfristig finanziell sein wollen. Sie müssen Ziele erreichen, Ziele erfüllen.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Investitionsziele zu erreichen. Traditionell haben sich die Anleger darauf konzentriert, möglichst hohe Renditen zu erwirtschaften oder den Markt zu schlagen, während sie in Bezug auf ihr Risiko innerhalb ihrer Komfortzonen bleiben. Ein relativ neuer Ansatz zur Vermögensverwaltung ist zielorientiertes Investieren, das darauf abzielt, mit dem Ziel zu investieren, bestimmte Lebensziele zu erreichen - wie zum Beispiel den Kauf eines Hauses, die Erziehung des Kindes oder den Bau eines Notgroschens für den Ruhestand. - anstatt die Renditen mit einer Benchmark zu vergleichen. Die Theorie lautet:
- Wenn Sie Ziele festlegen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie jedes Ziel speichern und erreichen.
- Sie werden motivierter sein, ein Ziel zu erreichen, da Sie dessen Fortschritt messen können.
- Sie können den Zeithorizont und das Risikoniveau für jedes Ziel getrennt betrachten und entsprechend investieren.
Welchen Ansatz Sie auch immer bevorzugen, es ist wichtig, etwas zu tun und Ihre finanzielle Gesundheit nicht nur dem Zufall zu überlassen. Viele Menschen arbeiten mit Finanzberatern zusammen - Fachleuten, die finanzielle Beratung und Beratung bieten. Sie können Ihre Optionen festlegen und Ihnen helfen, Investitionen zu finden, die Ihrem Risikoprofil entsprechen. In vielen Fällen ist es sinnvoll, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, aber es ist möglich, ein eigener FA zu sein - wenn Sie bereit sind, etwas Zeit und Mühe aufzubringen.
Setzen Sie Ihre Ziele
Der erste Schritt bei einer erfolgreichen Investition sollte darin bestehen, messbare und erreichbare Ziele zu definieren. Es ist hilfreich, sich zu fragen: "Warum möchte ich investieren? "Es gibt viele Ziele, also denke wirklich darüber nach, was du finanziell erreichen willst. Investieren Sie in:
- Ein Notgroschen für den Ruhestand bauen?
- Ein Ferienhaus kaufen?
- Erstellen Sie im Ruhestand einen Einkommensstrom?
- Spenden Sie für wohltätige Zwecke?
- Ein neues Unternehmen gründen?
- Überlassen Sie Ihrer Familie ein finanzielles Erbe?
- Für eine Hochzeit bezahlen?
- Speichern Sie eine Anzahlung für ein Haus?
- Sparen Sie für die Bildung Ihrer Kinder?
- Machen Sie einen besonderen Urlaub?
- Tun Sie das alles?
Ordnen Sie als nächstes Ihre Ziele nach dem Zeithorizont an, um sie zu erreichen:
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Kurzfristige Ziele |
Mittelfristige Ziele |
Langfristige Ziele |
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Für eine Hochzeit zahlen |
Urlaub kaufen home |
Bauen Sie ein Notgroschen für den Ruhestand |
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Nehmen Sie einen Urlaub |
Haben Sie die Mittel, um ein neues Unternehmen zu gründen |
Einkommensstrom für den Ruhestand |
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Sparen Sie eine Anzahlung für ein Haus |
Vermächtnis an Ihre Familie |
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Sparen Sie sich für die Bildung Ihrer Kinder |
Anstatt nur all dies im Kopf zu tun - schreiben Sie es auf. Wenn Sie Ihre Ziele zu Papier bringen, werden sie "realer" und Sie werden eher darüber nachdenken. Außerdem können Sie Ihre Ziele mit Ihrem Ehepartner, Ihrer Familie oder Ihren Freunden teilen - was Ihnen einen kleinen Motivationsschub geben kann.
Entscheiden Sie, wie viel Sie benötigen
Der nächste Schritt besteht darin, jedem Ziel eine Dollar-Zahl zuzuweisen. Mit einigen Zielen ist es einfach zu sagen, wie viel Sie benötigen: Zum Beispiel planen Sie, Ihrer Tochter $ 5, 000 (und nicht mehr!) Zu geben, um zu helfen, für ihre Hochzeit zu zahlen, oder Sie wollen $ 10, 000 für eine Reise in die Antarktis. Bei anderen Zielen ist es etwas schwieriger, einen bestimmten Betrag festzusetzen, also müssen Sie einige Zeit damit verbringen, die Zahlen zu knacken. Es gibt viele Online-Rechner, die helfen können - suchen Sie einfach nach dem Typ des Rechners, den Sie benötigen, wie zum Beispiel "Rentenrechner" oder "College-Sparrechner", um loszulegen.
Sobald Sie eine Liste von Zielen und finanziellen Zielen für jeden haben, ist es einfacher, die richtigen Investitionen zu planen, zu budgetieren und auszuwählen. Im nächsten Kapitel werden wir uns verschiedene Renten und steuerbegünstigte Konten ansehen, die Sie verwenden können, um Ihre Ziele zu erreichen.