Exchange Traded Funds (ETFs) haben die Finanzbranche in den letzten Jahren im Sturm erobert, da die Anleger in den Fondstyp eingestiegen sind. Die Linie zwischen traditioneller Indexierung und aktivem Handel mischend, haben Investoren mehr als $ 1 gegossen. 1 Billion in rund 1, 251 verschiedene Fonds seit ihrer Gründung im Jahr 1993 nach Angaben von State Street. Ein Großteil dieses Wachstums ist zu Lasten der traditionellen Investmentfonds gegangen, die weiterhin Abflüsse sehen.
Angesichts der schrumpfenden Beiträge und der mageren Erträge dringen ETFs jetzt in 529 College-Sparfahrzeuge und 401 (k) Pensionspläne ein, da die Administratoren hoffen, die jüngste schwache Performance und Volatilität des Marktes wettzumachen.
Für die unzähligen Eltern, die sich solchen Plänen angeschlossen haben, um für die zukünftigen College-Ausgaben ihrer Kinder zu bezahlen, bleibt die Frage, ob es irgendwelche wirklichen Vorteile gibt, den Sicherheitstyp zu ihren Plänen hinzuzufügen?
Steigender Unterricht bei schlechter Leistung
Da die Kosten für eine College-Ausbildung ständig steigen, tun finanziell versierte Eltern und Großeltern alles, um zu helfen die Gezeiten. Für viele bedeutet dies, sich den staatlich geförderten 529-Plänen zuzuwenden, um für die zukünftigen Zimmer und Verpflegung ihrer Kinder, Unterricht und Bücher usw. zu sparen. Das Schöne an einem 529-Konto ist, dass Investitionen in den Sparplan nicht der Bundessteuer unterliegen. solange das Geld für College-Ausgaben verwendet wird. Gegenwärtig machen Investmentfonds den Löwenanteil der meisten Planvermögen aus; Das ändert sich jedoch schnell.
In dem Bestreben, durch eine stärkere Diversifizierung und zusätzlichen Schutz vor Volatilität mehr Investoren anzuziehen, haben mehrere Staaten ETF-Optionen in ihre Portfolios aufgenommen. Staaten wie New York und Arkansas bieten den Sicherheitstyp nun als Option in ihren Plänen an, während Nevada's Upromise 529 kürzlich fast ausschließlich auf ETFs überging und sich von traditionellen Investmentfonds abwandte.
Es ist zu hoffen, dass die ETF-basierten Pläne in der Lage sein werden, die zuletzt erlittenen Verluste einzudämmen. Nach dem Abschwung im Jahr 2008 fügten mehrere Pläne eine breitere Palette von Investmentfonds und Konten mit garantiertem Kapital hinzu. Allerdings gingen die Zahlen laut Morningstar im Durchschnitt noch um fast 1% zurück, während der breite S & P 500 rund 2% einbrachte.
Lassen Sie uns klarstellen, dass es nicht darum geht, mit dem Nachhilfe-Geld Ihrer Kinder zu handeln. Die meisten 529 Pläne werden als Asset Allocation-Option wie aggressiv, konservativ usw. oder als Target-Date-Option eingerichtet. Die zugrundeliegenden Anlagen werden von Planverwaltern und Unterberatern ausgewählt, und die meisten 529 Pläne erlauben es den Anlegern, ihre Portfolios einmal im Jahr zu ändern.
Noch viele Vorteile Während das ETF-Markenzeichen der Handelbarkeit zwischen den Handelstagen in den Plänen verloren geht, gibt es einige große Vorteile, von denen die größten die geringeren Kosten sind.Laut State Street liegen die durchschnittlichen jährlichen Kosten für seine ETF-basierten 529-Pläne bei nur 0,4%. Dies entspricht durchschnittlichen Kosten von 0. 87% für offene fondsbasierte Pläne. Auch der ETF-Plan von Arkansas, der ausschließlich von Finanzberatern verkauft wird, kostet nur rund 0,61%. Die durchschnittlichen Gebühren in von Beratern verkauften Plänen betragen normalerweise 1.12%.
Dann ist da noch die Leistung zu beachten. Der Arkansas-529-Plan, der die ETFs von iShares von BlackRock verwendet, erzielte 2011 3,3% und seit 2007 durchschnittlich fast 1%. Der durchschnittliche 529-Plan verlor während dieser Zeit fast 3%.
Insgesamt scheint die Flexibilität bei der Verwendung von ETFs zu funktionieren, da Planverwalter Verluste minimieren und die Performance täglich verbessern können. Während das Hinzufügen dieses aktiven Handels in das Rezept das neue Risiko des Managers einführt, den richtigen Call zu machen, scheint das Hinzufügen von ETFs zu dem 529 Mix eine kluge Wahl für Plansponsoren zu sein.
The Bottom Line Da mehr Staaten ihren 529 Plänen börsengehandelte Fonds hinzufügen, werden die wahren Wohltäter Investoren und die niedrigeren Studentendarlehen ihrer Kinder sein. Der Sicherheitstyp wird dazu beitragen, die Plankosten zu senken und die Leistung zu steigern. Letztlich könnte das Hinzufügen von ETFs als Win-Win-Situation angesehen werden.